“倍增，两ä人的保障问题在整个家庭的规？通过下面这个小测试，
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小$说$天"堂养老资金筹划：
为了使人们更加充分地认识到家庭，在不到一个ฐ月的时间里，为了保证其不因为ฦ将来退休而使生活质量下降，建议每月划拨5๓0่00元选用定期定额的方式进行混合型基金的投资。
增加保险计划：建议徐先生夫妇增加一些保险方面的投入。您的理财能ม力到底如何呢，投资理财不是技术，一方แ面可以在发生意外的时候让家庭经济不至于一下子陷入困境，另一方面也能ม够对基金定投养老计划有个补充。投入资金建议不超过家庭年收入的10่％。
§§§第七节双薪家庭理财之ใ道
专家认为，夫妻二人理财意见出现分歧，通常是婚姻出现问题的征兆。每逢这个ฐ时候，夫妻间相互表达出自己心里的想法十分重要。对于双薪家庭中ณ的人来讲，家庭有两份收入是很正常的事，如何处理第二笔收入呢？有人会说：“很容易，这笔钱可以用来补贴家用”或者“收入更多，生活更愉快”。其实不然，在日复一日的家庭生活中ณ，融合两份薪水的同时，也意味着融合两种不同价值观、两份资产与负债，它绝非易事，更不轻松。尽管“男主ว外女主内”的家庭形态很受一些人推崇，但在现代都市中，大多数家庭面临的现实是夫妻须共同负担家庭开销，这些家庭也就是人们通常说的“双薪家庭”。在双薪家庭中，有个ฐ问题十分重要，即如何理财。夫妻双方在理财上的态度往往与家庭的稳定程度密切相关。
双薪家庭理财有哪些窍门和讲究呢？首先，作为双薪家庭的成员，要决定家庭中费用的支付方แ式，这些方式必须ี容易操作，因为夫妻两ä人都有各自的工ื作，大部分的时间都不在家里。多数双薪家庭中，夫妻二人的收入有高有低，收入的不同可能会引起家庭内部权力重心的转移。这时，以下问题需认真对待：夫妻双方แ是否有可供个ฐ人支配的金钱，这部分的金钱应完全属于他或者她；家中开销如何支付，平均分摊或分项负担或者丈夫负担经常性支出而太太负责偶发性支出？是不是赚较多钱的一方应享有较多的决定权？是否为ฦ了某些目的，比如买房子、给孩子攒学费等事情将其中一方แ收入作为ฦ生活费用，而将另一人的收入全部ຖ存下来？
其次，是银行账户的处理方式。它有两个选择：联合账户，即夫妻两人均可提领ๆ的账户；独立账户，即仅有开户者可以使用。两种账户各有优缺点。使用联合账户，夫妻会因它是共同账户而有较高的认同感。但这种账户通常会因其中ณ一方的离开而发生问题，比如离婚或分居，先抵达银行的一方แ可能将夫妻共有的钱领ๆ得一毛不剩ທ。开立独立账户就不同了，对于女性来讲，可以用它建立自己้的银行往来信用，一旦ຆ需要申请贷款，可提供给银行作为参考条件。另一个ฐ好处是账务清楚。当夫妻其中ณ一人过世时，另一人在遗产尚未处理前，可以把自己้的钱作为生活费；万一两ä人离婚了，两人的金钱因为分开保管，账目上会十分清楚。还有，如果夫妻有特殊的财务负担，如赡养费或父母生活费等，独立账户也较为ฦ方便。当然独立账户的建立应该是公开的，它体现了夫妻双方แ的信任。目前流行的“夫妻一体，财务独立”的理财方แ式多为ฦ独立账户形式。
最后是如何分配收入以及如何随时调整理财策略๓的问题，有三种方法可供参考：
（一）平均分担型
夫妻双方แ从自己้收入中提出等额的钱存入联合账户，以支付日常的生活开支及各项费用。剩ທ下的收入则自行决定如何使用，这种方式的优点在于夫妻共同为家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分；缺点是当其中ณ一方收入高于另一方แ时，可能会出现问题，收入较少的一方会为ฦ了较少的可支配收入而感到不满。
（二）比率分担型
夫妻双方按收入比率提出生活必须费用，若夫妻收入占家庭收入的60％，则提供其收入的六成，剩ທ余部分则自由分配。它的优点是夫妻基于各人的收入能ม力来分担家计。缺点是随着收入或支出的增加，其中一方แ可能ม会不满。
（三）全部ຖ汇集型
夫妻将双方แ收入汇集，用以支付家庭及个ฐ人支出。这个方式的好处在于不论收入高低，两人一律平等，收入较低的一方不会因此而减低了他或她的可支配收入；缺点是从另一方แ面来讲，这种方法容易使夫妻因支出的意见不一造成分歧或争论。
多数专家建议夫妻最好拥有自己้的零用钱，因为这么เ做，配偶双方แ既可拥有家庭共同基金，也有自己的支配空间。一些新婚夫妇刚开始时一般只能ม选择一种方式，原因是财产有限，必须将有限的资金集中在一起。随着双方的收入增加，两ä人将会慢慢采用更多方แ式。在很多双薪家庭看来，两ä份收入会造成一些假象，即总觉得自己้的薪水花完后还有别人的，所以可以支付一些额外的花费，结果，多一份薪水不仅没有增加收入反而多了一份负担。遇到เ这种情况，配偶双方แ应该彼此控制ๆ不良的消费习惯，比如双方定个协议，一定金额以上的支出必须经夫妻双方讨论后再决定。通常的情况是两人在讨论后，发现购买某一物品的急迫性已๐不复存在，这种讨论还有助于了解彼此对金钱价值的看法。
§§§第八节小康之家理财之道
现代社会的家庭，大多是3口之家，要想使你的生活其乐่融融，条理有序，正确的理财之道必不可少。怎样让钱用在刀刃上，让钱再生钱，从而生活得更有滋有味呢？让我们一起来听听理财专家的建议吧！合理分配的日常开支。将双方的收入相加，然后乘以40่％，这是日常开支的最佳比例。比如妻子与丈夫两人的收入相加是3๑0่00่元，那ว么เ40่％的1200่元就是日常开销数。这笔开支的动用最为ฦ重要，特别是一日三餐的伙食费如何少花钱，而得到全面的美味和营养，应该是安排的重心所在，比如合理利ำ用大卖场的大减价等促销活动购买大宗日常用品，就能ม省下不少钱。另外，注意随手关灯，节约用水，积少成多也可大大减少开支。但千万不要忘了给家人一份合理的零用钱，特别是在外面要维护丈夫的男ç人形象。正确安全的储蓄方แ式，一般来说，收入的20่％应是储蓄的最好比例。
如何储存钱有几种方式，首先当然是银行，既保险又能产生一定的利息。储蓄可考虑在存人民币的同时，再选择一部ຖ分外币，以抵御可能有的贬值风险。还有各种保值保险以及各类品种的国债也是不错的考虑。如果觉得这些方แ式过于保守，股票等投资方แ式也未尝不可，但必须具有风险意识或大量的时间与精力。如果这两种都放弃的话，不妨试一下目光长远的宝宝基金。如果是尚未有孩子的新า婚夫妇，那么เ10％的宝宝基金将是自己้给未来宝宝的见面礼。一个ฐ初生的孩子将会使夫妻两人措手不及，一笔较大的开支马上会使日常费用透支。这时宝宝基金会助一臂之力，对于3๑口之家来说，这笔基金最为重要，它将会是孩子长期教育的稳定基础。防患于未然的备用金。每个家庭都会有不时之需，朋友的婚嫁，父母的生日，突发的疾病等，都会使人们一时窘迫，这时2๐0％的备用金便成了甘露，可解燃眉之ใ急。但切记，多余的备用金不必储存，不妨让它变成给家人的一份礼物，让他们欣喜一下。选择适宜的投资方法。让钱生钱是一个ฐ现代人智慧的表现，这两年全球股票市场大牛市，参与者都发了财，我国也不例外。不过，并不是买了股票就保证赚钱，投资也要讲究方แ法和时机。其中高科技股票市场（即创业板）也许是一个不错的机会。创业板股票的机遇和风险共存，机遇使这类股票具备较高的成长性，企业由小到เ大发展迅猛，这就给投资者带来分享企业高速成长的收益；另外创业板股票不受现时赢利ำ状况的限制ๆ，投资者对它具有想象空间，所以股票可以反复炒高，甚至远远脱离其价值，同样，其风险就表现在，因为其赢利具有不确定性，投资者多为短线投资，这就会加剧ຕ股票价格的波动，可能“上午开奔驰车进去，下午就骑三轮车回家了”。因此，对一般小资金投资者来说，只适合小部ຖ分参与，可以用三分之一或更少的比例去“搏一把”。但要注意参与的时机，即不要在股票炒得很高的时候去买，而应该在价格低迷时介入。
§§§第九节熟用五分之一合理理财
五分之一理财法就是把家庭资金分为五份，分别做出适当的投资理财安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。
比如，一个家庭有1万元积蓄，分成5๓个20่00元，可以分别这样处理：
1。用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资理财。
2。用20่00元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资理财方แ式，而且保险金不在利息税征收之ใ列。尤其是前不久各寿险公司都推出了两ä全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。
3๑。用20่00元买股票。这是一种风险最大的投资理财，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资理财回报。除股票外
，期货、投资理财债券่等都属这一类。不过，参与这类投资理财，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。
4。用2๐0่00่元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资理财方式，也是未来对家庭生活的一种保障。
5๓。用2๐000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之ใ急，而且存取又很方便。
家庭五分之一理财法，是许多人经过多年尝试后总结出的一套成功的理财经验。当然，各个家庭可以根据不同情况，灵活使用。
§§§第十节年轻人理财之道
处于20～30岁之ใ间的年轻人面临的一大问题，很可能是金钱的挑战。
大学毕业前，他们是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后情况完全发生了改变。他们得自己้挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消เ费。
他们得根据现有的经济实力，形成自己้能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上，作出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐่，都要与现状吻合。他们必须考虑，是在收入范围内选择现代的生活方式和做出决策，还是继续依靠父母支付账单；是享受不必要的高消เ费，还是理智、耐心地期待美好时刻的到เ来。年轻人必须形成良好的理财习惯，方แ能有一个健康的理财生活。以下原则对形成正确的理财习惯大有裨益：
（一）确立现实目标并坚持下去
确立你的财务目标，不要让自己的精神诋毁它。
（二）选择合适的朋友和伴侣
明确自己合适的朋友和伴侣，保证他们能支持你的财务目标。假如有人想破坏他们自己้的生活，随他（她）去；假如想破坏你的生活，还是同他（她）拜拜好。
（三）合理利用金钱
不要在短时间内、在太多的女孩子身上浪费时间和钱财。你应该有很多的事情要做。
（四）不要透支信用卡
留แ出2。5๓～3个月的收入，一部分做急用现金，另一部ຖ分投资货币市场或储蓄。这是为自己้失业、残废或修理房子和汽车做金钱储备。
（五）不断增加你的投资额
从现在开始每月至少投资总收入的4％，保证你的投资资产中ณ至少有80％是向增长型项ำ目投资。
有规律、有系统地投资。
在能ม承担的风险范围内寻找高收益投资项目。
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