消费方面，老王每月在买烟上要消费400่，本身租房离单位较远，没有特&#x，加上租金高，老王每月在交通上的支出有30่0元，说明他居住的地点离单，只要不高于现在的租金加上交通费，亦可以考虑，而且可以节省上下班路上的时间。另外，可以看出他在租房上的支出偏高，但在这里我们仍然，而且吸烟还影响理财。如果老王把吸烟的不良嗜好戒除，每年将能节余4๒80่0元！
记账的几个要点
如果你是单身一人，月收入在2๐000่人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那ว年收入就固定在240่0่0元左右。如何来支配这些钱呢？
先，你要拿出每个月必须ี支付的生活费。如房租、水电å、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入的三分之ใ一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们，你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中ณ抽出这部ຖ分，不要动用。
理财观念误区四：会理财不如会挣钱
某知名企业老总一次接受媒体采访时，有记者问他现在最缺什么？老总回答道：我现在最缺钱。为ฦ什么？记者又疑ທ惑地问道。老总说：我现在正考虑并购的事情，并购需要大量的资金，所以我现在最缺的是钱。
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银行存款使用技巧
1้12๐存单法
每月提取工资收入的10％～15๓％做一个定期存款单，切忌直接把钱留在工资账户里，因为ฦ工ื资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔收入。每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有1้2๐张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到เ期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到เ期的这张存单中，重新作一张存款单，继续滚动存款。12存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供你备用，如果不用则加上新า存的钱，继续做定期，既ຂ能比较灵活的使用存款，又能得到เ定期的存款利息，是一个两ä全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累็，就会攒下一笔不小的存款。相信你在每个ฐ月续存的时候都会有一份惊喜，怎么样？有成就感吧。当然如果你有更好的耐性的话，还可以尝试2๐4存单法、36存单法，原理与1้2存单法完全相同，不过每张存单的周期变成了两ä三年。这样做的好处是，你能得到每张存单两ä三年定期的存款利ำ率见表2๐-6的存款利ำ率，这样可以获得较多的利ำ息，但也可能ม在没完成一个ฐ存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。￣米￣花￣在￣线￣书￣库￣http:bຘookmihuanet
另外，在实行12๐存单法时，每张存单最好都设定到เ期自动续存，这样就可以免去多跑银行之ใ苦了。
2๐阶梯存款法
一种与12๐存单法相类似的存款方法，这种方法比较适合与1้2存单法配合使用，尤其适合年终奖金或其他单项ำ大笔收入。具体操作方แ法：假如你今年年终奖金一下子了3๑万元，可以把这3๑万元奖金分为均等3份，各按1、2๐、3๑年定期存这3๑份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为三年定期，第二年过后，则把到期的两ä年定期存单续存并改为ฦ5๓年定期，三年后你的3๑张存单就都变成三年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期。这种储蓄方แ式既ຂ方便使用，又可以享受三年定期的高利息，是一种非常适合于一大笔现金的存款方แ式。假如把一年一度的阶梯存款法与每月实行的1้2存单法相结合，那ว就是绝配了！
3巧用通知存款
通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期3个月以内开支的情况。假如手中ณ有10่万元现金，拟于近期付住房贷款，但是又不想把1้0万简简单单存个活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受135％的利息，这是0่36๔％的活期利ำ率的近4倍。举例来说，50万元如果购买7天期的通知存款，持有3๑个月后，以13๑5๓％的利ำ率计算，利息收益为16๔88元，比活期存款利息4๒50元，收益高出12๐3๑8๖元；除利息税后，通知存款的收益则要比活期存款高出80％。
理财提醒：如果投资者购买的是7๕天通知存款，若投资者在向银行出支取通知后，未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利ำ率计算。此外，办理通知手续后逾期支取的，支取部ຖ分也要按活期存款利率计息；支取金额不足或过约定金额的，不足或过部分按活期存款利率计息；支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利ำ率计息；办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。关键是存款的支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预ไ期利息不会遭到损失。
4๒利滚利存款法
所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方แ法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息，缺点是要求大家经常跑银行，不过看在money的份上，多跑跑银行也是值得的。具体操作方แ法是：比如你有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出其中ณ的利息，把这一个月的利息再开一个ฐ零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利ำ息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能ม获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中ณ又获得利息。年轻的朋友不怕多跑银行的可以试试这个ฐ方法。
存款时的忌讳
1少用活期存款
弊端就是损失利息，前面都详述过，这里就不赘述了。
2๐储蓄存款不宜集中ณ开一张存单
一张存单金额太大，不仅不安全，如一旦ຆ遇到เ急用，需提前支取其中的一部分，会因此损失一部分利息，办起来也不如分散开几张存单方便与实惠。
3๑储蓄存单不宜和有效身份证件放在一起
储蓄存单要与身份证、印章等分开保管，以防被盗后犯罪分子支取。
4储蓄存款不宜选择太长的期限
一些人喜欢选择3๑年或5๓年期的定期储蓄存款，认为ฦ这样利率高。因为目前正处于低息时代，如果选择存期过长，存期内利ำ率调高就会导致减少利息收益。比如：近期央行就提高了存款利率，如果你的存单都是五年期的，就得根据具体情况考虑是要等到期取得利息划ฐ算呢，还是赶紧重新存入获取新า利率划算。
理财初期的保险投资
关于其他投资方式，我们在后面的提高篇中会详细地介绍注意事项以及操作方式。在此我们只对这些有别ี于储蓄的投资方式作一些简单的介绍。
人身保险：个人保险健康保险养老保险父母保险
在一般人的理财观念中，保险往往是被忽视的部分。当我们认同理财是为了幸福快乐的生活，是为了保证个人和家庭的生存安全，是为ฦ了提高生活质量的理念之后，回过头来再看保险，就会现保险作为一种理财方式在很多方แ面与我们的理财观念是一致的。为ฦ此，我们专门把保险列ต入理财基础篇中，希望大家把保险作为一种优先考虑的理财方式来对待。
正如我们在前面的章节中ณ提到เ的，攘外必先安内，倘若你的人身安全、医疗健康、养老都得到一定的保障，你在创น业时会不会多一份安心，少一份担忧呢？如果你的家人也都得到了充分的保障，相信你就能全身心的投入创น业拼搏中而毫无后顾之忧。在理财基础篇中ณ，保险是作为一种基本保障的手段介绍给大家的，在后面的篇章中ณ，我们会从更高级的投资角度介绍保险的功能ม。
购买保险的三项准备工作
在各家保险公司推荐的五花八门的产品中ณ，你是否觉得无所适从？经过业务员的推荐，你在购买了某一寿险产品后，现该产品并不像当初ม想象的有那么เ大的作用？在五花八门的保险产品中ณ，你是否能够设计出最优的保险方案？这里我们给各位朋友的建议是，在购买保险产品之前，最好做好三大准备工ื作。
1้明确需求
购买保险时切忌面面俱到。在购买保险以前，先需要确定自己的保险需求。根据自己้的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况下，保险公司都会根据人们日常生活中的六大类需求来设计保险产品，分别是投资、子女、养老、健康、保障、意外。本章朋友们都是处于理财初ม级阶段，所以大家优先的需求应当是意外健康保障养老子女投资这个ฐ排序的前提是根据大家目前年龄段具有的特点来排列的。以健康需求为ฦ最而购买保险以前，一定要先确定自己้或家人将来面临ภ的医疗费用风险。每个ฐ人面临ภ的医疗费用风险是不一样的，因此所需要的保险保障范围也不同。影响风险的因素有职业、收入、地域、年龄和家庭等。比如享有社会医疗保险的人，在医疗费用支出较大的时候，需要商业保险的保障；而不享受社ุ会医疗保险的人，则需要全面的商业医疗保险。经济条件好的人，在生病时有足够的承受能ม力；而经济条件一般的人，可能因一场大病陷入贫困。肩负家庭重担的人，在疾病期间可能需要额外的津贴；而单身贵族，则ท很可能不存在这个ฐ问题。因此你应该视自己的真正需求有选择地购买保险，而不需要面面俱到。另外，除了确定自己的保险赔付需求以外，各保险公司的产品在投保条件、保险期间、缴费方式、除外责任和理赔方แ式等方面各有特色。消เ费者可选择与自己的收入特点、支付习惯及品牌偏好相适应的保险。未来收入不稳定的人，可选择短期内缴清或有保单贷款功能ม的保险；希望保险产品能够升级的人，可购买具有可转换功能的产品。